7 льготных ипотек для молодоженов в 2021 году

Содержание:

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, из-за чего многие молодые семьи живут с родственниками или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма проблематично.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, из-за чего государство с целью поддержки молодых семей создало специальную программу кредитования этой категории населения России. Выплата субсидий (30 — 40% от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (таковы неизменные условия программы). Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности происходит увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан. Новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью. Стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобрести жилье с 50% выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку собственного частного дома. Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» предусматривают широкий перечень возможностей и вполне лояльные требования для получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме

Воспользоваться выгодными условиями государственной программы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака является обязательным;
  • возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
  • если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу

В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы. Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • квартира в готовой новостройке;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • самостоятельное строительство нового дома.

Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

Льготные условия для молодых

Все документы подаются в государственные органы одним пакетом. С каждым годом он несколько корректируется или меняется

Поэтому важно выяснить весь перечень бумаг заранее и отслеживать все изменения российского законодательство относительно жилищных вопросов

Кроме того, льготная ипотека молодым семьям предоставляется исключительно при наличии гражданства Российской Федерации. Для участия в проекте семья должна действительно нуждаться в жилье. В частности, если на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров жилплощади, семья считается нуждающейся. К этой же категории относятся лица, проживающие в аварийных домах и домах, подлежащих реконструкции.

Социальная программа “Молодая семья” сама по себе является инструментом финансовой помощи, а не частью ипотечной программы. Разумеется, большинство людей осваивают эти деньги на погашение ипотечного кредита, однако при наличии личных сбережений можно купить квартиру лишь с учетом субсидии и без участия в ипотеке.

Если же достаточных накоплений в семейном бюджете нет, то можно участвовать в социальных банковских программах. Многие российские финансовые учреждения предлагают личные программы льготного ипотечного кредитования. В сочетании с государственными субсидиями, льготная ипотека может стать существенной поддержкой для новоиспеченных семей.

Что же предлагают банки? В первую очередь, сниженные кредитные тарифы по ипотеке для молодых. Каждый банк вправе предъявлять свои требования к заемщику, однако общий перечень примерно одинаковый. Итак, для участия в льготном кредитовании необходимо:

Иметь соответствующий возраст. Согласно государственной программе, возраст каждого члена семьи не должен превышать 35 лет. Однако банки могут менять это возрастное ограничение либо руководствоваться общим суммарным возрастом супругов. Так, ипотечная программа для молодой семьи в “Сбербанке России” подразумевает соответствие «государственным» нормам – хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет.
Иметь стабильный доход. Семья обязана доказать банку, что их общий бюджет позволит погашать платежи по кредиту.
Быть официально трудоустроенным. Как правило, банк требует наличие официальной работы хотя бы у одного из супругов. Дело в том, что при льготной ипотеке кредит выдается конкретному человеку, а не семье, однако второй супруг по документам является созаемщиком. Так что ответственность у сторон солидарная.
Наличие у супругов определённого трудового стажа. Минимальный общий стаж, как правило, должен быть не менее двух лет

При этом на одном месте важно проработать более полугода. Регистрацию в области, где берется кредит

Супруги (один из них) должны быть прописаны в том же месте, где находится отделение банка, выдающего кредит.

Требования

Получение беспроцентной ипотеки обладает некоторыми особенностями. Они относятся, преимущественно, условий ее выдачи.

Проанализируем ключевые требования в отношении заемщиков:

Достижении 35-летнего возраста Для супругов, претендующих на участие в программе «Молодая семья»
Наличие трёх и более детей Для участия в программе для многодетных семей
Возраст старше 55-ти лет Для пенсионеров, желающих получить беспроцентную ипотеку
Статус одинокого родителя Для матерей-одиночек (отцов-одиночек)
Трудовой стаж в муниципальном или государственном учреждении более 3-х лет Для молодых специалистов, а также возраст менее 35-ти лет
Трудоустройство в организациях бюджетного типа Для работников бюджетных учреждений

Прочие условия получения устанавливаются кредитным учреждением. К ним относятся:

Трудоустройство по последнему месту работы Более полугода
Постоянный доход достаточный для оплаты займа
Необходимость оплатить дополнительно Страхование, отчет оценщика недвижимости, нотариальные расходы
Необходимость внесения первоначального взноса Допускается использование субсидии

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2021 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Обязательно ли наличие детей для получения льгот

Для участия в программе субсидирования приобретения жилья, семье не обязательно иметь детей. Но, получить единовременную выплату от государства может не только пара, состоящая из мужа и жены, но и одинокий родитель имеющий детей.

При наличии у совершеннолетних у молодой семьи, преференция оказывается в повышенном размере на 5%. Субсидия предоставляется в размере 70%, а  не 65%. При рождении детей, семья получает право на другие виды поддержки, такие как:

  • материнский (семейный) капитал, который может использовать в качестве собственных средств для получения единовременной субсидии на улучшение жилищных условий;
  • выплаты на детей;
  • налоговые льготы.

Полный перечень льгот напрямую зависит от региона проживания семьи.

Особенности ипотечного кредитования молодой семье без первоначального взноса

На сегодняшний день существует немало кредитных организаций, которые предлагают долгосрочные жилищные займы без первоначального взноса. К ним относится и ипотека для молодоженов. Вот примерный перечень банков с программой ипотеки молодой семье без первоначального взноса:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский.

При выдаче ипотеки без первоначального вложения банк рискует. Под этим подразумевается тот факт, что в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, кредитору придется самому реализовывать заложенный объект недвижимости (ст. 334 ГК РФ). А это чревато финансовыми потерями, поскольку стоимость залога может быть значительно снижена из-за возможного дефолта. Именно по этой причине ипотека без первоначального взноса для молодых семей и остальных граждан выдается под довольно завышенные ставки.

Наряду с этим, при оформлении ипотечного кредита молодой семье без первоначального взноса многие банки требуют предоставить любое ценное обеспечение (помимо приобретаемой недвижимости). Обычно в этом качестве выступает уже имеющаяся в собственности квартира (дом). На подобных условиях без проблем можно взять долгосрочный кредит в Сбербанке и других крупных банках.

При желании взять ипотеку без первого взноса для молодой семьи стоит учесть, что в большинстве банков обязательным потребуется страхование жизни и здоровья заемщика и непосредственно закладываемого объекта. В то время как в случае с потребительским займом такое действие является добровольным. Это необходимо для покрытия убытков, если недвижимость будет реализована по низкой стоимости.

Все моменты по предоставлению ипотечного кредита новобрачным регламентируются на законодательном уровне:

  • Гражданский Кодекс РФ: статьи 37, 131, 209, 246, 260, 488;
  • ФЗ РФ № 102 (раскрывает суть передачи имущества в качестве залога);
  • ФЗ РФ № 122 (оговаривает процедуру регистрации прав на жилье, приобретаемое на ипотечные средства).

Как взять ипотеку для молодой семьи — пошаговая инструкция оформления госпрограммы 📝

Итак, наша пошаговая инструкция, как получить ипотеку молодой семье:

  1. Супруги становятся участниками программы «Молодая семья» и получают соответствующий сертификат;
  2. Муж и жена подбирают жильё по всем необходимым параметрам с учётом стоимости и льгот;
  3. Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации;
  4. Поиск банка, который поддерживает льготные программы;
  5. Оформление кредитного договора и договора купли/продажи недвижимости.

А теперь более подробно разберем каждый шаг.

Шаг 1. Участие в государственных программах поддержки

Как мы говорили ранее, помимо программ государственной поддержки существуют аналогичные региональные проекты. Для максимально выгодных условий по кредиту вам необходимо постараться вступить во все эти программы.

Затем семьи получают сертификат на пользование государственными дотациями. Эти средства можно потратить на приобретение вторичной недвижимости, либо на постройку жилья.

Вся процедура распределения государственного бюджета похожа на выделение средств при использовании материнского капитала. Денежные средства не выдаются наличными на руки, а перечисляются на банковский счёт с разрешения соответствующих органов. Не стоит отказываться от государственной помощи. Какой бы небольшой она не казалась, это позволит вам существенно сэкономить семейные средства.

Шаг 2. Выбор недвижимости

В первую очередь вам необходимо выбирать квартиру или дом по площади. Как правило, в семье рано или поздно появляются дети, поэтому при выборе недвижимости лучше сразу рассчитывать на пополнение.

Шаг 3. Определиться с банком

Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень выгодных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой.

Несмотря на наличие или отсутствие государственной поддержки, ипотека оформляется в коммерческой финансовой организации. Из этого следует, что заёмщику будут необходимы денежные вложения.

Шаг 4. Подготовка документов

Каждый банк диктует свои условия по договорам, поэтому нельзя точно сказать, какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья», но в большинстве случаев необходимый пакет идентичен.

Вероятно, от вас потребуют следующий перечень документов:

  1. Паспорта супругов (оригиналы и копии);
  2. Свидетельство о заключении брака;
  3. Свидетельство о регистрации по месту жительства (пребывания);
  4. При наличии их свидетельства о рождении;
  5. Документы об образовании супругов;
  6. Копии трудовых договоров супругов, заверенные работодателем;
  7. Копии трудовых книжек;
  8. Оригиналы справок о доходах (форма 2-НДФЛ);
  9. Полученный вами сертификат о получении государственных дотаций.

Конкретный банк может потребовать дополнительные документы.

По каким основным причинам вам могут отказать в выдаче ипотечного займа?

  1. Если у одного или обоих супругов нет стабильного заработка;
  2. Уровень совокупного семейного дохода не соответствует минимальным нормам;
  3. Супруга находится в декрете;
  4. Призывной возраст у супруга.

В ряде случаев вы можете привлечь к займу родителей супругов, у которых есть высокий доход. Также некоторые банки могут отказать вам, если вы проживаете в регионе менее 10 лет.

Шаг 5. Подписание договора ипотечного займа

Банк выдаёт заёмщикам средства на приобретение недвижимости. После приобретения заёмщик становится собственником жилья. однако права клиента ограничиваются лишь проживанием, а сам объект недвижимости находится в собственности у кредитной организации до полной оплаты ипотеки. Соответственно заёмщик не имеет права участвовать в сделках продажи/обмена объекта, не получив соответствующего разрешения от банка.

Несмотря на то, что в договоре все ваши права и обязанности расписаны довольно подробно, необходимо «вдоль и поперёк» изучить все пункты. Если у вас появятся какие-либо вопросы по конкретным пунктам в договоре, лучше сразу попросить менеджеров подробно их объяснить.

На каких пунктах обязательно нужно заострить внимание?

  • Какой процент по кредитному займу указан в договоре;
  • Как и в какие дни необходимо вносить ежемесячные платежи;

Какие возможны денежные штрафы за просрочку платежей? Например, ипотечный договор Сбербанка, который вы можете найти в интернете, может быть взят вами за образец надежного и юридически чистого документа.

Договор купли/продажи оформляется в одно время с подписанием договора займа или сразу после него. Также вы можете выбрать один из способов передачи денежных средств продавцу недвижимости: перевод на банковский счёт или воспользоваться банковской ячейкой.

Доступные кредитные программы

К основным банкам предоставляющие жилищный кредит молодоженам относят:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Газпром
  5. ОТП

В Сбербанке программа называется «Молодая семья». Процентная ставка зависит от срока и валюты, также льготы предоставляются зарплатным клиентам. Требования:

  • Возраст до 35 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 10% для семей с детьми и 15% — без ребенка.
  • Зарегистрированный брак.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Обязательно страхование жилья.
  • Возможность привлечения родителей заемщиков в качестве поручителей, тогда вырастает сумма кредита.
  • Нужны поручители.

Конечный платеж по ипотеке можно отсрочить до 5 лет.

В банке ВТБ существует программа с господдержкой для семей с детьми. Ставка будет составлять до 6%, для тех, у кого двое и более детей, родившихся после января 2018 года. Условия предоставления:

  • Возраст от 18 лет.
  • Первоначальный взнос от 10% (при страховании или зарплатным клиентам) и 20% по стандартному продукту.
  • Срок кредитования от 5 до 50 лет.
  • Страхование обязательно.

Россельхозбанк предлагает ипотечный продукт по ставке от 10,5% в рублях и от 9,5 в иностранной валюте. Требования:

  • Возраст не менее 35 лет, хотя бы одного из супругов.
  • Имеющаяся жилплощадь менее 14 кв. м на одного члена семьи.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Первоначальный взнос минимум 10% и максимум 50%.

Банк позволяет воспользоваться отсрочкой платежа при рождении малыша.

Газпром банк предоставляет ипотеку молодым семьям как на рынке первичного жилья, так и вторичного жилья. Процентная ставка будет варьироваться в зависимости от первоначально взноса. К примеру, если первый взнос будет 50% тогда ставка 11,25 годовых, а если 10% тогда 12,75. Также будет влиять где будет покупаться объект в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Условия предоставления:

  • Возраст от 22 лет.
  • Срок кредита от года и до 30 лет.
  • Первоначальный взнос минимум 10% и максимум 90%.
  • Не требуется поручительства.

В ОТП банке можно получить ипотеку молодой семье по нескольким программам, некоторые из них разработаны для многодетных семей по ставке от 9 до 15% годовых. Требуемые условия:

  • Возраст 21 год.
  • Срок кредитования о года до 30 лет.
  • Первый взнос от 10%.

Банки не охотно предоставляют кредиты молодым людям призывного возраста, так как существуют опасность общения с недобросовестным клиентом, что неблагоприятно для учреждения.

Как взять ипотеку: порядок получения

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Постановка на учет

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию. Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа. Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

Подача заявления

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Обращение в банк

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию. После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней. К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

  • первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
  • необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
  • при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

  • банковская ставка по займу может быть увеличена;
  • если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

Процедура оформления кредита

Первым делом нужно собрать стандартный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если клиент сомневается, правильно ли он собрал требуемые бумаги, тогда можно позвонить на горячую линию, где заемщика проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Сбор бумаг для подачи первоначальной заявки на кредит.
  2. Эксперты финансовой компании дают ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Клиенту нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда кредитная организация может выдать заемщику именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, тогда оба супруга подготавливают все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относят их в кредитный отдел банка.
  5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют их в головной офис (обычно эта процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после завершения оформления ипотечного займа и подписания кредитного договора, заемщику следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк тоже проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, необходимо осуществить страхование жизни основного заемщика и объекта недвижимости, а так же передать жилье в обеспечение банка в качестве залога.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Помощь молодым семьям в приобретении жилья

На сегодняшний день молодым семьям доступно несколько льгот, связанных с покупкой либо строительством жилья:

  1. Социальные выплаты на жильё молодым семьям в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
  2. Льготная ипотека.
  3. Частичное погашение кредита многодетным семьям.

Выплата на приобретение жилья

Российские семьи, в которых каждому из супругов не более 35 лет, с детьми или без, а также одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей, имеют право получить государственную выплату в сумме 30–35% от стоимости жилья.

Потратить деньги можно на покупку готового жилого помещения, квартиры в новостройке, строительство дома, первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Главный критерий участия в программе — семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Этот факт должен быть подтверждён местной администрацией. Обычно улучшение жилищных условий необходимо, если на пару приходится менее 42 кв. м жилого помещения, или до 18 кв. м на каждого члена семьи, если в семье более трёх человек. Но в разных регионах нормативы по площади помещений разные, узнать их можно в жилищном департаменте своего города. Федеральные требования — это ориентир, на местах условия могут быть изменены.

Чтобы получить социальную выплату на обеспечение жильём, молодой семье нужно собрать документы, список которых предоставит профильное ведомство в регионе, дождаться одобрения участия в проекте и встать в очередь на получение субсидии. Приоритет в очереди отдаётся многодетным, малообеспеченным семьям и воспитывающим детей-инвалидов.

После включения в список на финансирование оформляется сертификат, который нужно использовать на покупку жилья или ипотеку в течение семи месяцев. Сумма выплаты в полном размере переводится на счёт банка или застройщика.

Подробнее об этой программе мы рассказывали здесь.

Льготная ипотека

Льготная ипотека — это не прямая субсидия, а возможность для молодой семьи с детьми взять жилищный кредит под более низкий процент. Если раньше получить такой заём могли только семьи, в которых в период с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок, то теперь право на льготную ипотеку появляется уже с рождением первенца. Действующая ставка 6%, программа будет действовать до конца 2023 года. Максимально возможная сумма займа — 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 миллионов — для других регионов страны.

Детали можно уточнить в выбранном банке, который поддерживает программу.

Материал по теме
Детский тариф: подборка лучших предложений

Частичное погашение кредита многодетным семьям

Если в молодой семье после 1 января 2019 года родился третий либо последующий ребёнок, государство помогает полностью или частично погасить ипотечный кредит. Выплата составляет 450 000 рублей.

Для этого одному из супругов нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением и документами, подтверждающими право на выплату: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. При одобрении выплаты деньги будут направлены в банк в счёт полного или частичного погашения долга.

Как получить социальную выплату?

Чтобы точно узнать все нюансы и размер социальной выплаты молодым семьям для покупки жилой недвижимости, нужно обратиться в местный жилищный департамент. Вам опишут каждый предоставляемый кредит: условия, сроки и суммы, расскажут, как стать участником социальной программы по покупке жилого помещения. Вы сможете изучить перечень документов и получить нужные формы заявлений.

Средства по любой из описанных выше программ социальных выплат молодым семьям на покупку или строительство жилого помещения могут быть предоставлены вне очереди:

  • в случае, если жильё, где проживает семья, непригодно для использования, то есть находится в аварийном состоянии или не может быть улучшено, например, помещения имеют слишком маленький размер;
  • в случае, если у одного из супругов диагностировано серьёзное хроническое заболевание и предоставлена соответствующая медицинская справка.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector